Z pewnością oszczędzanie wiążące się z potrzebą przyszłych potrzeb to na pewno krok do równowagi finansowej. Dojść może do takiej sytuacji kiedy nazbiera się właściwy fundusz awaryjny dający możliwość radzenia sobie ze skutkami problemów kryzysów. Do nich należy z pewnością zaliczać edukacja dzieci, wakacje, remont mieszkania bądź dorobienie sobie do emerytury. Właśnie takie cele warto ustawić na pierwszy miejscu jeśli chodzi o własną przyszłość.
Warto sobie postawić pytanie czy oszczędzanie winno dotyczyć krótszego czy dłuższego momentu? Zanim jednak dojdzie do ostatecznej decyzji niezbędne będzie to, aby posortować swoje własne cele. Zgromadzone i zaoszczędzone środki są niezbędne do realizacji swojego planu związanego z oszczędnościami. Jeśli chodzi o cel do roku to warto powiedzieć o tym, że to wiąże się jako zadanie krótkoterminowe. W przypadku terminu od roku do 5 lat występować będzie zależność średnioterminowa. Biorąc pod uwagę od 5 lat do 10 warto powiedzieć o długoterminowych założeniach. Termin powyżej 10lat wiązać się będzie z celem strategicznym. Biorąc pod uwagę krótkoterminowe oszczędzanie należy wyodrębniać ryzykowne instrumenty. Chociaż posiadając żyłkę hazardzisty można się liczyć z utratą nazbieranych środków. Jednorazowy wydatek t. j przyszłe wakacje, zakup nowego samochodu to z pewnością inwestycja jako lokata bankowa krótkoterminowa, fundusz inwestycyjny, obligacje skarbowe. Będąc w posiadaniu niestałych dochodów warto (o niewiadomej wysokości miesięcznej) w utrudniony sposób da się przewidzieć to czy koncentracja winna spoczywać na wydawaniu kwoty na potrzeby jako bieżący wydatki czy może decyzja to rachunek oszczędnościowy. Wymogi, które mogą spełniać rachunki oszczędnościowe to oczywiście obligacje, indywidualne Konta Emerytalne, lokata o nazwie ,,skarbonka”, fundusze inwestycyjne. Mając możliwość wydzielenia ściśle określonej kwoty wyznaczonej na oszczędności można skorzystać z darmowych programów umożliwiających systematyczne gromadzenie kwoty na koncie. Biorąc pod uwagę jednorazowe większe wpływy należy przede wszystkim powiedzieć o solidnym zasileniu konta oszczędnościowego. W przypadku produktów oszczędnościowych należy wyznaczać podział jakim jest szybkość oraz konsekwencja wycofania środków. Podział następować w tym przypadku występuje na trzy kategorie. W przypadku swobodnych warto powiedzieć o wycofaniu środków. Nie będzie się to wiązać z żadnymi konsekwencjami finansowymi. Ta grupa może zaliczać m.in. rachunki oszczędnościowe. Następny rodzaj to oczywiście te, które są trudno dostępne. W tym przypadku należy przewidzieć dodatkowe opłaty. Biorąc pod uwagę obciążony zysk wliczony do podatku bądź stratę wypracowanego zysku za wcześniej wycofane środki. Ta grupa zawiera dość sporą liczbę produktów oszczędnościowych na rynku polskim. Typ powolny to z pewnością wycofanie środków, które nie będą związane ze szczególnymi opłatami. Chociaż ich zajęcie będzie trwać do kilku dni. Jeśli chodzi o przykład jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych bądź wszelkich instrumentów nabytych bezpośrednio na rynku kapitałowym warto wspomnieć o obligacjach lub zamkniętych certyfikatach funduszy
Mając błyskawiczny dostęp do uzbieranych pieniędzy da się traktować jako prawdziwą zalety w przypadku gdy ich najważniejsze przeznaczenie to oczywiście łatanie dziur w domowym budżecie. Pozostały przypadek to oczywiście najlepsza możliwość do tego, aby tak właściwie odłożyć pieniądze, które mogą być po za prostym zasięgiem.
